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HiPs创新解决方案 财产负担能力, 旨在使大多数消费者更容易获得和更实惠的房地产投资和所有权。 这是通过部分所有权和 FCA批准了灵活的资金 HiP特有的债务和股权。

首次购房者财产所有权

所有类型的投资者,借款人和所有者都将受益于HiP解决方案,但在这里我们将关注最初进入房产所有权的集团, 第一次购买者,以及他们的财务状况如何随着时间而改变。 如今,年轻人不太可能拥有自己的房屋,更有可能私下租房。

这是因为与收入相比,房价上涨的速度要快得多,这对可负担性产生了显着的负面影响,特别是对于刚开始或处于职业生涯早期阶段的年轻人而言。

20多年前,英国的平均房价刚刚超过平均收入的两倍,平均房产成本 £65,000。 今天英国的平均房价是ca. £220,000,是4.5x倍于首次购房者的平均收入 (资料来源:220,000根据ONS,3月2018,确切金额为224k,但由于这些波动我们指的是约220k的近似价格水平,4.5x的参考来自英格兰银行,金融稳定报告,6月2017)。 这意味着 物业负担能力下降了近一半在绝望的情况下,特别是首次购买者的人口众多,购买房屋越来越难以实现。 事实上,在所有不期望买房的租房者中,多数人表示'我不太可能买得起它'作为他们的主要原因。 (来源:英国住房调查,首次购房者和潜在房主报告,2014-15,社区和地方政府部门)

首次购买者数量下降

其影响是年轻人的财富前景不断受到侵蚀,并以戏剧性的方式限制他们的生活选择。 他们不仅无法进入住房市场,而且还失去了历史上强劲的房价升值,这可能为他们提供了一种建立个人财富并在财务上更加独立的方式。

这并不是因为英国年度首次购房者的年度数量而已经证明了这一点 几乎是300,000下降了 (资料来源:与上述英国房屋调查相同)。 那些已经能够迈出房产阶梯的人,不得不翻倍,而在伦敦四倍的情况下,他们的存款仅在过去的10年份,以及创下高额抵押贷款债务。(资料来源:哈利法克斯,首次买家评论,7月2017)

如何帮助首次购房者?

虽然普遍接受的信念是这种情况 不可持续很少有真正的解决方案被提出,甚至更少的实施可以解决这种负担能力危机。 (评论:帮助购买计划是边际的,只考虑首次购买交易的约6%,非常小的影响,取消印花税同样是一个有用但但总体损失负担能力有限的影响) 这不仅与英国有关,因为全球年轻人在确保房屋所有权,未来财务财富和人生选择方面面临同样的困难。

介绍HiP

HiP的解决方案针对的是这个问题的核心,而不是像今天大多数人提出的边缘或临时解决方案,而是一个基本的,持久的解决方案,并解决所有人的这些问题。 HiP的部分所有权和灵活的资金可以在不断增长的负担能力差距的20年内瞬间逆转。 HiP允许更广泛的人口统计以及每种个人情况所特有的条款获得房产投资和所有权。

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